یکی از روش‌های متداول و قدیمی برای سرمایه‌گذاری، استفاده از سود سپرده‌های بانکی است. برای اطمینان از اینکه سرمایه‌گذاری شما به بهترین شکل ممکن صورت می‌گیرد، لازم است با نحوه محاسبه سود سپرده‌های بانکی آشنا باشید. در این مقاله، با فرمول محاسبه سود سپرده بانکی برای انواع سپرده‌های بلند مدت، روز شمار، ماه شمار و … آشنا می‌شوید.
نحوه محاسبه سود سپرده بانکی
سپرده‌های بانکی در انواع مختلفی ازجمله بلند مدت، کوتاه مدت، روز شمار و ماه شمار دسته‌بندی می‌شوند که هر یک دارای شرایط و فرمول‌های محاسبه سود متفاوتی هستند. نحوه محاسبه سود سپرده بانکی مطابق روش زیر است؛
«مبلغ سپرده‌گذاری شده در بانک» را ضربدر «نرخ سود اعلامی توسط بانک» کرده و سپس ضربدر «تعداد روزی که پول در حساب بانکی قرار دارد» کنید. حالا عدد به‌دست‌آمده را تقسیم‌بر «سی‌وشش‌هزار و پانصد (36500)» کنید. حاصل این تقسیم، سود سپرده شما در مدت موردنظرتان است.
یادداشت پیشنهادی : انواع قراردادهای بانکی
فرمول ریاضی محاسبه سود بانکی
{( مبلغ سپرده گذاری) × (نرخ سود) × (تعداد روز)} ÷ 36500 = سود بانکی
برای مثال اگر فردی مبلغ ۱ میلیون تومان را به مدت 42 روز در بانکی که به سپرده‌های خود 20 درصد سود می‌دهد، سپرده‌گذاری کند، در پایان این مدت حدود 23 هزار تومان سود دریافت می‌کند. فرمول این محاسبه مطابق زیر است:
[(1.000.000) × (20) × (42)] ÷ 36.500 = 23.013
یادداشت پیشنهادی : سود پلکانی چیست؟
روش محاسبه سود انواع سپرده‌های بانکی
انواع مختلف سپرده‌های بانکی، شامل سپرده‌های بلند مدت، کوتاه مدت، روز شمار و ماه شمار، هر یک دارای شرایط و فرمول‌های محاسبه سود متفاوتی هستند. در ادامه نحوه محاسبه سود انواع سپرده‌های بانکی را می‌خوانید.
فرمول محاسبه سود بانکی بلند مدت
این نوع سپرده‌ها معمولاً برای دوره‌های زمانی بیش از یک سال تعیین می‌شوند و به دلیل مدت‌زمان بیشتر، معمولاً سود بالاتری نسبت به سایر انواع سپرده‌ها دارند. برای محاسبه سود سپرده بانکی بلند مدت، باید «مبلغ سپرده» را در «نرخ سود بانک» ضرب کنید و حاصل‌ضرب را بر ۱۰۰ تقسیم کنید. با این کار سود یک‌سالهٔ شما محاسبه می‌شود. فرمول محاسبه سود یک سال برای سپرده بلند مدت بانکی به شکل زیر است؛
{مبلغ سپرده × نرخ سود} ÷ 100 = سود یک سال سپرده بلند مدت
به‌عنوان‌مثال، سپرده یک‌میلیون تومان با 20 درصد سود بانکی حساب بلند مدت، سالانه حدود 200 هزار تومان سود می‌دهد که محاسبه آن به‌صورت زیر است؛
[(1.000.000) × (20)] ÷ 100 = 200.000
فرمول محاسبه سود بانکی ماه شمار
در این نوع سپرده‌ها، سود ماهانه محاسبه و به حساب سپرده‌گذار اضافه می‌شود. این نوع سپرده سود کمتری نسبت به سپرده بلند مدت داشته و نسبت به سپرده روز شمار سود بیشتری دارد. سپرده ماه شمار مناسب افرادی است که به دنبال دریافت سود ماهانه هستند.
برای محاسبه سود یک ماهِ سپرده ماه شمار، «مبلغ سپرده» را ضربدر «نرخ سود بانکی» کرده و حاصل‌ضرب را تقسیم‌بر «1200» کنید. حاصل این معادله سود یک ماه سپرده شما می‌شود. فرمول این معادله به شکل زیر است؛
{مبلغ سپرده × نرخ سود} ÷ 1200 = سود ماهانه
به‌عنوان‌مثال، سپرده یک‌میلیون تومان با 20 درصد سود بانکیِ حساب ماه شمار، ماهانه حدود 16 هزار تومان سود می‌دهد که محاسبه آن به شکل زیر است؛
[(1.000.000) × (20)] ÷ 1200 = 16.666
نحوه محاسبه سود سپرده روز شمار
در این نوع سپرده، سود بر اساس تعداد روزهایی که پول در حساب قراردارد محاسبه می‌شود. این گزینه مناسب کسانی است که می‌خواهند بدون محدودیت زمانی، پول خود را هر زمان که می‌خواهند از حساب خود برداشت کنند و درعین‌حال سود سپرده خود را نیز دریافت کنند.
برای محاسبه سود روزانه سپرده روزشمار، باید «مبلغ سپرده» را ضربدر «نرخ سود» کرده و ماحصل را تقسیم‌بر «36500» کنید. فرمول محاسبه سود سپرده روز شمار به شکل زیر می‌شود؛
{مبلغ سپرده × نرخ سود} ÷ 36500 = سود یک روزِ سپرده روز شمار
به‌عنوان‌مثال، سپرده یک‌میلیون تومان با 20 درصد سود بانکیِ حساب سپرده روز شمار، روزانه حدود 548 تومان (5480 ریال) سود می‌دهد که محاسبه آن به شکل زیر می‌شود؛
[(1.000.000) × (20)] ÷ 36500 = 547/945
یادداشت پیشنهادی : انواع عقود بانکی اسلامی
نحوه محاسبه سود سپرده بانکی 23 درصد
برای محاسبه سود بانکی 23 درصد، همانند فرمولی که در ابتدای مطلب گفته شد عمل می‌کنیم. ابتدا «مبلغ سپرده» را ضربدر «تعداد روز سپرده‌گذاری» کرده و عدد به‌دست‌آمده را ضربدر «23» می‌کنیم. درنهایت حاصل به‌دست‌آمده را تقسیم‌بر «36500» می‌کنیم که عدد به‌دست‌آمده، سود ما برای مدت موردنظر است. فرمول محاسبه سود بانکی 23 درصد به شکل زیر می‌شود؛
{(مبلغ سپرده) × (تعداد روز سپرده‌گذاری) × 23} ÷ 36500 = سود بانکی برای مدت موردنظر
به‌عنوان‌مثال، سپرده یک‌میلیون تومان، ماهانه (30 روز) حدود 18 هزار تومان سود می‌دهد که محاسبه آن به شکل زیر می‌شود؛
[(1.000.000) × (30) × (23)] ÷ 36500 = 18.904
هر یک میلیون در بانک چقدر سود دارد
طبق آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار، نرخ رسمی سود بانکی بلندمدت با سررسید یک سال 20.5 درصد، با سررسید دو سال 21.5 درصد و با سررسید سه سال 22.5 درصد است.
بنابراین هر یک میلیون در بانک به ازای هرسال، با سررسید یک ساله 205 هزار تومان، با سررسید دو ساله 215 هزار تومان و با سررسید سه ساله 225 هزار تومان سود دارد.
جمع‌بندی
اهمیت دانستن روش محاسبه سود سپرده‌های بانکی برای هر فردی که قصد سرمایه‌گذاری در بانک‌ها را دارد، امری ضروری است. درصورتی‌که نیاز به مشاوره حقوقی یا مالی در این زمینه دارید، مشورت با یک وکیل بانکی متخصص می‌تواند به شما کمک شایانی کند. وکلای متخصص سوبارش با تجربه درزمینهٔ قوانین بانکی و مالی می‌توانند راهنمای مؤثری برای حل دعاوی و پرونده‌های حقوقی و بانکی شما در این مسیر باشند.
